Ubezpieczenie dla przedsiębiorców: jak zabezpieczyć się przed ryzykiem w biznesie

Ubezpieczenie biznesowe to ważna ochrona przed nieoczekiwanymi sytuacjami i ich konsekwencjami, które mogą wpłynąć na stabilność finansową. Niezależnie od tego, czy prowadzisz małą firmę, czy większe przedsiębiorstwo, odpowiednie ubezpieczenie może pomóc Ci uniknąć poważnych strat w przypadku uszkodzenia mienia, odpowiedzialności cywilnej lub niepowodzenia biznesowego.

Dlaczego ubezpieczenie biznesowe jest ważne?

Ubezpieczenie ryzyka biznesowego nie powinno być postrzegane jedynie jako pozycja kosztowa lub obowiązek prawny, ale przede wszystkim jako strategiczny wybór w ramach planowania finansowego.

Inwestycja w wysokiej jakości ubezpieczenie może wydawać się niepotrzebnym wydatkiem, dopóki nie dojdzie do poważnego zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Dobrze skonfigurowane ubezpieczenie może uchronić firmę przed poważnymi problemami finansowymi, a nawet jej likwidacją. Wzmocni przepływy finansowe w sytuacjach, w których tymczasowo nie będziesz w stanie prowadzić działalności lub pokryć szkód z własnych środków. Ubezpieczenie pokryje również koszty prawne w przypadku konieczności wniesienia sprawy do sądu.

Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie biznesowe?

Wybierając ubezpieczenie, pamiętaj, aby wziąć pod uwagę specyficzne ryzyko związane z Twoją branżą i działalnością. Inne potrzeby będzie miał rzemieślnik, inne przewoźnik, a jeszcze inne freelancer czy właściciel sklepu internetowego.

Porównaj oferty różnych ubezpieczycieli i skup się nie tylko na cenie, ale także na zakresie ochrony, udziałach własnych i, co najważniejsze, wyłączeniach, aby nie być niemile zaskoczonym w przypadku roszczenia.

Pamiętaj również o regularnym przeglądzie swojego programu ubezpieczeniowego - zwłaszcza w przypadku nabycia lub docenienia nieruchomości, zmiany zakresu działalności, a nawet wejścia na nowe rynki. Ubezpieczenie to nie jest temat, który załatwia się raz, a potem wyrzuca z głowy. Aby naprawdę działać jako "siatka bezpieczeństwa", należy przynajmniej liczyć na coroczne aktualizacje. Możesz także ocenić, czy pokryłeś wszystkie ważne ryzyka, czy też niepotrzebnie przepłacasz.

Co i dlaczego można ubezpieczyć?

Ubezpieczyć można szeroki zakres obszarów. Poniżej przyjrzymy się głównym ubezpieczeniom od ryzyka biznesowego, których nie powinieneś przeoczyć jako osoba samozatrudniona lub właściciel firmy.

Ubezpieczenie nieruchomości dla przedsiębiorców

Posiadasz własny budynek, warsztat, sklep lub nawet ładnie urządzone biuro? Ubezpieczenie mienia chroni ruchome i nieruchome aktywa biznesowe przed szerokim zakresem ryzyk, takich jak pożar, klęski żywiołowe, kradzież, wandalizm lub uszkodzenie przez wodę.

Możesz ubezpieczyć nie tylko własne rzeczy lub sprzęt, ale także przedmioty, które przyjąłeś do naprawy / modyfikacji, przechowywania lub legalnego użytku biznesowego (zazwyczaj dzierżawione maszyny, wypożyczone narzędzia lub elektronika).

Przykłady użytkowania

• Uszkodzenie maszyn produkcyjnych i pomieszczeń przez powódź
• Pęknięcie wodociągu (np. pęknięta rura) niszczy towary w magazynie
• Pożar w warsztacie poza godzinami pracy

Utrata lub uszkodzenie ważnego sprzętu, zapasów, maszyn lub budynków może prowadzić do długiej przerwy w prowadzeniu działalności gospodarczej. Ubezpieczenie mienia może pomóc zmniejszyć koszty ich odbudowy, które w przeciwnym razie musiałbyś pokryć z własnej kieszeni.

Korzyści z ubezpieczenia mienia

Ubezpieczenie samochodu i floty firmowej

Jeśli używasz samochodów służbowych do pracy, zdecydowanie warto rozważyć kompleksowe ubezpieczenie samochodu. Oprócz obowiązkowego ubezpieczenia OC, które obejmuje szkody powstałe w wyniku eksploatacji pojazdu, warto wykupić ochronę na wypadek awarii, która obejmuje uszkodzenia własnych pojazdów, a także rozszerzone assistance lub opcję wynajmu samochodu zastępczego w razie potrzeby.

Przykłady użycia

• Pracownik powoduje wypadek samochodem służbowym
• Zaparkowany pojazd firmowy został skradziony
• Zdarzenie naturalne uszkodziło samochód (np. gałąź spadła na maskę podczas burzy).

Dla wielu firm pojazdy służbowe są kluczowym narzędziem, a ich awaria lub koszty związane z wypadkiem i naprawą mogą znacząco wpłynąć na funkcjonowanie całej firmy. Jeśli posiadasz wiele samochodów w swojej flocie, możesz ubezpieczyć je jedną polisą zbiorczą w ramach ubezpieczenia floty. Często zapewnia to lepsze warunki i łatwiejszą administrację.

Korzyści z ubezpieczenia floty

Ubezpieczenie od przerw w działalności

Produkujesz towary, zatrudniasz pracowników lub prowadzisz większą działalność? Zastanów się, jak bardzo przedłużająca się przerwa w działalności naraziłaby Cię na ryzyko finansowe. Ubezpieczenie od przerw w działalności gospodarczej zazwyczaj zastępuje utracone zyski i koszty stałe w firmie, gdy musisz tymczasowo przerwać wszystko z powodu zdarzenia objętego ubezpieczeniem (takiego jak powódź lub pożar).

Przykłady zastosowania

• Restauracja musi zostać zamknięta na kilka miesięcy z powodu pożaru.
• Linia produkcyjna zostaje zamknięta z powodu uszkodzenia przez wodę
• Firma nie może działać po włamaniu i uszkodzeniu.

Ponownie, jedno poważne zdarzenie może często wyczerpać wszystkie rezerwy finansowe zgromadzone w firmie. Nie tylko ponosisz koszty odbudowy, ale jednocześnie tracisz sprzedaż. I często banki nie są skłonne negocjować nawet tymczasowej pożyczki w takiej sytuacji.

Korzyści z ubezpieczenia od przerw w działalności

Ubezpieczenie odpowiedzialności operacyjnej

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje szkody wyrządzone osobom trzecim (osobom spoza firmy lub pracownikom) w związku z prowadzoną działalnością, niezależnie od tego, czy chodzi o obrażenia ciała, szkody majątkowe czy straty finansowe.

Przykłady zastosowania

• Firma budowlana uszkadza media podczas prac wykopaliskowych
• Klient poślizgnął się na terenie zakładu i doznał obrażeń ciała
• Hydraulik uszkadza mienie klienta podczas naprawy.

W przypadku ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej często zdarza się, że jedno poważne zdarzenie może zagrozić stabilności finansowej firmy. Szkody mogą sięgać od setek tysięcy do milionów koron, zwłaszcza jeśli dojdzie do procesu sądowego.

Korzyści z ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej

Ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt

Oprócz ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej można również ubezpieczyć się od odpowiedzialności za produkt, nie tylko jako producent, ale także jako sprzedawca lub dystrybutor.

Podobnie, ubezpieczenie to może również obejmować pracę, tj. wady w pracy po jej zakończeniu i przekazaniu.

Przykłady zastosowania

• Firma produkująca delikatesy powoduje zatrucie pokarmowe u kilkudziesięciu osób.
• Producent zabawek wprowadza na rynek produkt, którego niewielka część poluzowała się, stwarzając ryzyko zadławienia.
• Producent telefonów komórkowych oferuje urządzenie z baterią, która grozi przegrzaniem i wybuchem.

Jeśli wadliwy produkt wyrządzi szkodę konsumentowi (i nie jest to Twoje zaniedbanie), możesz ubiegać się o odszkodowanie i wszelkie koszty prawne z ubezpieczenia.

Korzyści z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za produkt

Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu to szczególny rodzaj ubezpieczenia przeznaczony dla profesjonalnych usługodawców. W przypadku wielu zawodów ubezpieczenie to jest obowiązkowe z mocy prawa - zazwyczaj dotyczy to prawników, doradców podatkowych, audytorów, lekarzy - ale można je również wykupić dobrowolnie.

Przykłady zastosowania

• Architekt popełnia błąd w dokumentacji projektowej, który powoduje liczne koszty.
• Księgowy popełnia błąd w zeznaniu podatkowym i klient ponosi karę.
• Konsultant IT proponuje profesjonalne rozwiązanie, ale powoduje utratę danych.

Ubezpieczenie obejmuje błąd zawodowy, który może być spowodowany niewiedzą lub zwykłą pomyłką (niewłaściwe profesjonalne działanie lub porada). Zwłaszcza w przypadku osób samozatrudnionych, ten rodzaj ubezpieczenia może zapobiec długom trwającym niekiedy całe życie.

Korzyści z ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pracodawcy

Jako pracodawca ponosisz odpowiedzialność za szkody, które mogą przydarzyć się Twoim pracownikom w trakcie lub w bezpośrednim związku z wykonywaniem przez nich obowiązków służbowych. Chociaż jesteś prawnie zobowiązany do wy kupienia tego ubezpieczenia, ponosisz również odpowiedzialność za bezpieczeństwo pracowników, w tym zapewnienie odszkodowania w razie wypadku.

Przykłady zastosowania

• Pracownik powoduje wypadek w pracy podczas obsługi maszyny.
• Pracownik zapada na chorobę zawodową
• Rzemieślnik ulega wypadkowi podczas podróży służbowej

Po zawarciu umowy o pracę z daną osobą, jest ona automatycznie zobowiązana do objęcia jej ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej w dniu zatrudnienia. Nie ma potrzeby wykupywania specjalnej polisy ubezpieczeniowej, ale jako pracodawca musisz poinformować ubezpieczyciela - pisemnie lub elektronicznie - o zatrudnieniu nowego pracownika. Obowiązek ten ciąży już na jednym pracowniku.

Korzyści z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pracodawcy

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pracodawcy

Twoi pracownicy mogą również posiadać własne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, wykupione indywidualnie lub przez firmę jako polisę grupową. W takim przypadku ubezpieczenie obejmuje szkody wyrządzone pracodawcy - w mieniu firmy, obrażenia ciała lub straty finansowe, w tym koszty prawne.

Standardowo pracownik odpowiada wobec Ciebie za szkody do wysokości 4,5-krotności swojego średniego wynagrodzenia brutto. Dzięki ubezpieczeniu możliwe jest zwiększenie tego limitu przy jednoczesnym zaoszczędzeniu prywatnych środków podwładnych.

Przykłady zastosowania

• Pracownik uszkadza maszynę poprzez wadliwą obsługę
• Brygadzista oblewa klienta, a ten żąda zwrotu kosztów sprzątania
• Zawodowy kierowca powoduje wypadek drogowy

Ubezpieczenie od odpowiedzialności z tytułu praktyk związanych z zatrudnieniem może również obejmować wykonawców lub pracowników. Możesz także dodać różne inne opcje: dla zawodowych kierowców, przedmiotów w transporcie (w tym rozładunku i załadunku), a nawet ewentualnych grzywien lub kar.

Zalety ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pracowników

Inne rodzaje ubezpieczeń biznesowych

W tym artykule skupiliśmy się na głównych rodzajach ubezpieczeń biznesowych, ale istnieją również specjalne produkty, które często są oferowane tylko przez określone firmy ubezpieczeniowe, na przykład:

• Ubezpieczenie ochrony prawnej,
• ubezpieczenie od ryzyka cybernetycznego,
• ubezpieczenie roszczeń,
• ubezpieczenie zdolności do spłaty,
• ubezpieczenie na życie dla osób samozatrudnionych,
• ubezpieczenie od upadłości biura podróży lub agencji zatrudnienia.

W czym możemy pomóc?

W przypadku ubezpieczeń zalecamy skontaktowanie się z brokerem ubezpieczeniowym lub specjalistą, który pomoże dostosować optymalny program ubezpieczeniowy. Następnie możemy zająć się pozostałymi kwestiami związanymi z Twoją firmą. Założymy jednoosobową działalność gospodarczą lub własną spółkę LLC, zapewnimy wirtualne biuro i kompleksowe usługi księgowe.

Skontaktuj się z nami za pomocą poniższego formularza, aby wspólnie omówić Twoje potrzeby biznesowe.

Dane do kontaktu

Napisz do nas, a my
odezwiemy się do Ciebie w ciągu 24 godzin.

+420 226 224 724

info@jake-james.cz

Revoluční 736/15, Praha 1

Śledź nas:

Imię

Nazwisko

Telefon

E-mail

Treść wiadomości

Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych.

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i stosuje się do niej zasady Google polityki prywatności i warunków korzystania z usługi

Wyślij